קרנות השתלמות וגמל

קופות גמל:
קופת גמל היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני או ארוך. בין המוצרים ניתן למנות קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים, קצבה ועוד.
המשקיע בקופות הגמל מכונה "עמית". הנ"ל יכול להיות חוסך שכיר או עצמאי. כספיו של כל עמית מנוהלים בחשבון אישי ונפרד כשהיתרון העיקרי הוא הטבות במס שניתנות על ידי המדינה, עד 7% זיכוי מההכנסה. כמו כן, ניתן לעבור מקופה לקופה בקלות יחסית בהשוואה לעבר.

קרן פנסיה כוללת מספר מרכיבים שלכל אחד השפעה על הבחירה האישית. להלן הגורמים החשובים:

• דמי ניהול קופות הגמל משתנה בין החברות השונות, שיקול שכדאי לקחת בחשבון כשבאים לבחור קופת גמל.
• תשואות מקופת הגמל- חשוב להשוות בין תשואות קופות הגמל על פני תקופה זהה (של מס' שנים) לקבלת אינדיקציה.
• הרכב הנכסים- כל קופה משקיעה כספה במקורות הון כגון מניות, אגרות חוב, מט"ח ועוד, בעלי סיכון גבוה זה או אחר. הרכב הנכסים הינו כלי לבחינת מדיניות ההשקעה של הקופה ואופן התפלגות הנכסים. יש לבדוק את כמות הנכסים המושקעים בארץ והמושקעים בחו"ל, כמות הנכסים הסחירים מול הלא סחירים ואת חלוקת הנכסים לפי רמות הסיכון.
• רמת הסיכון- נמדדת על פי סטיית תקן, מדד סטטיסטי המודד עד כמה שונות התשואות מתקופה לתקופה. ככל שסטית התקן נמוכה יותר ההשקעה בקופה נחשבת לפחות מסוכנת. אנו נבחר בקופה לפי אופי ההשקעה המתאים לנו, בעל סיכון גבוה או נמוך.
• הגוף המנהל- חשוב מאוד לבדוק בידי מי אנו מפקידים את מיטב כספינו.

קרן השתלמות היא סוג של קופת גמל לחסכון קצר טווח יחסית ויתרונה הוא הטבת המס שהעמיתים מקבלים עבורה ובנוסף כספו של החוסך משתחרר לאחר 3 שנים למטרת השתלמות או לאחר 6 שנים פטור ממס לכל מטרה.